Quelle assurance auto pour conducteurs résiliés ?

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Un assureur peut résilier votre assurance auto pour de nombreuses raisons. Lorsqu’un assureur résilie un contrat d’assurance auto, cela peut être motivé par divers facteurs comme le non-paiement des cotisations, une aggravation du risque, une conduite dangereux ayant causé un accident de voiture responsable ou même une fausse déclaration, entraînant une suspension de votre assurance. Ces résiliations peuvent avoir un impact important sur les conducteurs, en les privant de la garantie nécessaire pour leur véhicule. Il est donc essentiel pour les conducteurs de comprendre les raisons potentielles de résiliation de leur contrat d’assurance auto et de prendre les mesures nécessaires pour éviter de se retrouver dans une situation où ils pourraient être résiliés. Dans ce cas, quelle assurance pourrait convenir à un conducteur résilié ?

Qu’est-ce que l’assurance auto pour conducteurs résiliés ?

Après la résiliation unilatérale de leur contrat par l’assureur, les automobilistes peuvent se retrouver confrontés à des difficultés pour trouver une nouvelle assurance auto parmi les offres traditionnelles du marché.

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Cependant, souscrire une assurance pour leur véhicule demeure une obligation légale, en vertu des dispositions du Code de la route et du Code des assurances.

Heureusement, certaines compagnies d’assurance se spécialisent dans la garantie des conducteurs considérés comme à risques, avec malus ou résiliés. Ces assureurs offrent ainsi la possibilité de souscrire rapidement un contrat auto au tiers, intermédiaire ou tous risques, adapté à leur cas spécifique. Vous pouvez d’ailleurs naviguer vers le site de Lila Assurance pour trouver une assurance auto pour conducteur résilié, adaptée à votre cas.

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Il est toutefois essentiel de noter que les contrats auto destinés aux automobilistes résiliés sont souvent moins avantageux que les couvertures auto traditionnelles. Il est donc recommandé de comparer plusieurs offres et de demander plusieurs devis d’assurance auto afin de trouver la meilleure option disponible.

Un assureur pour conducteur résilié ou à malus est généralement plus enclin à assurer les conducteurs ayant un historique comportant des infractions comme :

  • La conduite de voiture en état d’ivresse
  • La consommation de stupéfiants
  • Les excès de vitesse 
  • Le non-paiement de la cotisation annuelle

Cependant, certains conducteurs peuvent se voir refuser une assurance s’ils ont un comportement récidiviste, roulent sans assurance ou sont des automobilistes seniors de plus de 70 ans. Dans ces cas, les compagnies d’assurance peuvent choisir de résilier la demande de souscription. 

En ce qui concerne la prime d’assurance, le prix est généralement plus élevé pour le conducteur résilié que la prime d’assurance auto moyenne. Par exemple, en 2022, un conducteur moyen payait en moyenne un prix de 645 euros par an, tandis qu’un conducteur à malus déboursait en moyenne plus de 1070 euros par an, soit 52% de plus. Ces montants peuvent varier en fonction du motif de résiliation et d’autres facteurs.

Les différentes options d’assurances auto disponibles pour les conducteurs résiliés

Après avoir été résilié par leur assureur, les automobilistes ont toujours besoin de souscrire une assurance auto auprès d’une compagnie d’assurance pour se conformer à la loi, qui exige une assurance pour tous les véhicules terrestres à moteur. En effet, c’est un devoir légal pour tous les automobilistes afin de se prémunir contre les risques d’accidents et de garantir une garantie adéquate en cas de sinistre.

Trois types d’assurances s’offrent à eux lorsqu’il s’agit de choisir une assurance auto :

Assurance auto au tiers 

Cette formule de base, également appelée assurance responsabilité civile, offre une garantie minimale en indemnisant les dommages causés à un tiers en cas d’accident automobile ou sinistre dont le conducteur est fautif. En effet, c’est la garantie la plus simple et la moins coûteuse.

Assurance auto au tiers plus 

Cette option intermédiaire offre une garantie plus étendue par rapport à l’assurance précédente, en incluant des garanties complémentaires en plus de la responsabilité civile, comme :

  • L’incendie
  • Le bris de glace
  • Le vol

Cette assurance peut également couvrir les dommages subis par le conducteur fautif de l’accident ou du sinistre.

Assurance auto tous risques 

Aussi connue sous le nom d’assurance multirisques, cette option offre une couverture étendue en prenant en charge les dommages subis par le véhicule du conducteur, même en cas d’accident automobile dont il est coupable. C’est l’option la plus complète mais aussi la plus coûteuse, en offrant une protection optimale pour les automobiles assurés.

Pour le conducteur résilié, comme un contrat d’assurance auto sera généralement plus coûteux en raison de la surprime appliquée, opter pour une assurance RC peut être une solution judicieuse pour réduire l’impact financier de cette surprime, car elle a un coût moins cher sur le marché.

En cas de refus de la part des assureurs traditionnels, les conducteurs résiliés peuvent se tourner vers des compagnies d’assurance automobile spécialisés dans les profils à risques (ayant commis de nombreux sinistres) ou faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT), qui garantit l’accès à une assurance responsabilité civile, même pour tout conducteur considéré comme présentant un risque élevé.

Les conseils pour trouver la meilleure assurance auto après une résiliation 

Pour dénicher une assurance auto après une résiliation de votre contrat, parmi les assurances disponibles sur le marché, plusieurs conseils peuvent vous aider à trouver et à souscrire la meilleure offre adaptée à votre cas.

Réaliser des devis sur le net

Utilisez les comparateurs d’assurance en ligne ou visitez les sites web des compagnies d’assurance spécialisées dans les profils à risques pour obtenir des estimations personnalisées. Remplissez les questionnaires sur le net avec vos données personnelles et celles de votre véhicule (voiture) pour obtenir rapidement des estimations de tarifs et des détails sur les garanties proposées, mais aussi sur le paiement.

Opter pour des devis par téléphone 

Vous pouvez également contacter directement les compagnies d’assurance spécialisées par téléphone pour obtenir des estimations sur mesure. En effet, un conseiller pourra vous proposer plusieurs options en fonction de votre cas et répondre à toutes vos questions, avant de souscrire un contrat pour votre automobile.

Consulter les assureurs en agence 

Si vous préférez une approche plus traditionnelle, rendez-vous en agence pour rencontrer un conseiller en assurance. Cela vous permettra d’obtenir des devis personnalisés en discutant directement avec un professionnel.

Comparer les offres 

Une fois que vous avez obtenu plusieurs estimations, prenez le temps de les comparer en examinant à la fois les prix, le mode de paiement et les garanties incluses. Assurez-vous de choisir une assurance pour véhicule qui offre les protections nécessaires pour votre véhicule, votre cas et qui couvre efficacement les éventuels sinistres.

S’orienter vers des assureurs spécialisés 

De nombreuses compagnies d’assurances se sont spécialisées dans les profils à risques, dont les conducteurs résiliés ayant commis de nombreux sinistres ou n’ayant pas respecté le paiement de leur contrat d’assurance selon l’échéance. Utilisez les comparateurs spécialisés ou recherchez directement ces compagnies d’assurance pour trouver des offres adaptées à votre profil.

Comprenez le montant des primes d’assurance

Plusieurs autres facteurs peuvent impacter le montant de vos primes d’assurance auto, notamment les caractéristiques de votre véhicule et son utilisation. La valeur argus de votre véhicule, qui dépend de son modèle et de son ancienneté, sa puissance, ainsi que le nombre de sinistres sont des critères pris en compte par l’assureur. 

En général, plus la voiture est chère ou puissante, plus le risque d’accident automobile est estimé élevé, ce qui peut se traduire par des primes plus élevées. Aussi, l’usage que vous faites de votre véhicule peut également influencer le coût de votre assurance, notamment si vous l’utilisez à des fins professionnelles. Cela est souvent associé à un danger accru. Enfin, le mode de stationnement de votre véhicule, qu’il s’agisse d’un garage sécurisé ou d’un parking ouvert, peut également jouer un rôle dans le calcul de votre prime d’assurance. 

Analyser les conditions du contrat 

Avant de souscrire une assurance, prenez le temps d’examiner attentivement les conditions du contrat, à savoir :

  • Les franchises
  • Les plafonds d’indemnisation
  • Les délais de carence 
  • Les exclusions de garanties
  • Les informations liées au coefficient bonus/malus

Assurez-vous de comprendre les modalités d’indemnisation pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

En suivant ces conseils et en faisant preuve de patience et de persévérance, vous pourrez trouver une assurance auto après une résiliation qui répond à vos besoins tout en respectant votre budget. Utilisez les outils disponibles en ligne et n’hésitez pas à demander des conseils à des experts en assurance pour vous guider dans votre recherche.

Ainsi, pour les conducteurs résiliés, souscrire une assurance auto est un engagement légal après une résiliation par l’assureur. Ils ont le choix entre différentes formules d’assurance, allant de l’assurance Responsabilité Civile à l’assurance tous risques. Malgré les difficultés potentielles à obtenir une nouvelle assurance, un assureur spécialisé peut proposer des solutions adaptées. Pour trouver la meilleure assurance, il est essentiel de comparer les coûts en ligne, en examinant attentivement les prix et les garanties incluses. Il est également important de comprendre les conditions du contrat avant de souscrire, en portant une attention particulière aux sinistres couverts, aux garanties offertes et aux modalités de souscription.