Assurance emprunteur: pourquoi en avoir besoin?

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L’assurance emprunteur est une garantie qui vous protège ainsi que votre famille en cas d’incapacité de rembourser un prêt immobilier. Selon votre contrat avec l’assureur, l’assurance emprunteur s’occupe des mensualités de votre crédit en cas de décès ou d’invalidité. Focus, si vous désirez connaître l’importance du contrat assurance emprunteur.

Souscrivez une assurance emprunteur pour vous protéger contre tout imprévu et l’invalidité

Avec une assurance emprunteur, vous pouvez payer vos prêts immobiliers en cas de perte d’emploi, perte de revenu, perte irréversible, graves problèmes et ce peu importe le montant. En effet, cette assurance est votre garantie financière et vous couvre à tout moment. Elle vous permet de faire vos prêts immobiliers sans risque auprès d’une banque ou chez d’autres prêteurs.

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Par ailleurs, en cas d’invalidité totale, le contrat emprunteur vous permet de rembourser sans difficulté vos crédits. Toutefois, vous devez savoir que l’assurance emprunteur s’occupe seulement du remboursement de vos mensualités durant votre période d’invalidité ou d’incapacité. Lorsque vous reprenez votre activité, votre assureur cesse de rembourser votre crédit immobilier.

Pour protéger votre famille en cas de décès, n’hésitez pas à miser sur une assurance

Souscrire un contrat assurance emprunteur permet de protéger votre famille en cas de décès. En réalité, lorsque vous disposez d’un contrat emprunteur, vous avez l’assurance de rembourser votre crédit immobilier en cas de décès ; ce qui assure la sécurité de votre famille.

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De plus, si l’assuré ne dispose plus de crédit immobilier à rembourser, l’assureur doit verser le capital restant à la famille. Néanmoins, selon le contrat, un membre de la famille peut bénéficier de l’assurance emprunteur. Il est choisi au préalable par l’assuré. Encore que pour souscrire au contrat emprunteur, vous aurez juste à remplir quelques formalités.

Pour faire certains prêts, une assurance emprunteur peut être exigée

assurance emprunteur

Le contrat emprunteur est indispensable pour bénéficier de certains prêts, et ce, qu’il s’agisse d’une banque ou de tout autre prêteur. En réalité, certains prêteurs exigent une assurance emprunteur avant d’accorder un prêt ou un crédit immobilier. Pour eux, cette assurance est une sorte de garantie qui leur permet de savoir que votre assureur pourrait leur rembourser le crédit en cas de perte temporaire de travail ou d’invalidité.

De plus, lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, cela n’arrange pas seulement la banque ou votre prêteur. L’assurance emprunteur vous permet aussi de vous savoir vous et votre famille en sécurité financièrement. Toutefois, sachez que le contrat emprunteur ne prend en charge que les prêts ou les crédits immobiliers de l’assuré. Si vous désirez que toute votre famille en bénéfice, ils doivent tous souscrire au contrat assurance emprunteur. Vous pouvez souscrire à une assurance groupe.

Pour votre projet immobilier, faites le bon choix et souscrivez une assurance

Si vous désirez réaliser un grand projet immobilier, vous pouvez avec votre assurance emprunteur, faire d’importants prêts immobiliers sans risque. Vous disposez de plusieurs garanties pour le remboursement. En réalité, les garanties vous permettent de bénéficier rapidement d’un crédit immobilier.

En gros, le contrat emprunteur vous permet de faire en toute sécurité vos prêts. De plus, l’assurance se charge de rembourser les mensualités de votre crédit immobilier pendant toute la durée d’invalidité, de perte d’emploi ou de tout éventuel sinistre.

Pour profiter de votre assurance emprunteur, vous devez remplir un questionnaire avec des informations authentiques. Ensuite, une délégation de l’assurance passera pour les constats.

 

Les avantages fiscaux liés à l’assurance emprunteur

Les avantages fiscaux liés à l’assurance emprunteur sont souvent méconnus des emprunteurs. Pourtant, ils peuvent représenter une réelle économie sur le long terme. Effectivement, certains contrats d’assurance permettent de bénéficier d’une déduction fiscale sur les intérêts d’emprunt.

Cette déduction s’applique dans le cadre de la loi Pinel, qui encourage l’investissement locatif et offre des avantages fiscaux aux particuliers souhaitant investir dans un bien immobilier neuf ou en état futur d’achèvement.

En souscrivant une assurance emprunteur adaptée à votre projet immobilier éligible à la loi Pinel, vous pouvez donc non seulement protéger votre prêt en cas de difficultés financières, mais aussi bénéficier d’une réduction significative de votre impôt sur le revenu.

Pensez à bien noter que tous les contrats d’assurance n’offrent pas cette possibilité. Pensez à bien vous renseigner auprès des compagnies d’assurances pour choisir un contrat compatible avec la loi Pinel et bénéficier ainsi pleinement des avantages fiscaux associés.

Il existe aussi des dispositifs tels que le prêt à taux zéro (PTZ) qui permettent aux ménages modestes.

Les différents types d’assurances emprunteur disponibles

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est primordial de choisir une assurance emprunteur adaptée à votre situation. Il existe différents types d’assurances disponibles sur le marché, chacune offrant des garanties spécifiques.

Nous avons l’assurance décès invalidité (ADI), qui constitue la formule de couverture minimale exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier. Cette assurance permet de rembourser le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente de l’emprunteur.

Il y a l’assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Cette garantie s’apparente à l’ADI, mais elle ne prend en compte que les situations où l’emprunteur se retrouve dans un état nécessitant une assistance quotidienne pour accomplir les gestes essentiels de la vie courante.

Pour ceux qui souhaitent une protection plus complète, il existe aussi des assurances qui couvrent les risques liés à l’incapacité temporaire totale (ITT) ou partielle (IPP) de travail. Ces options permettent aux emprunteurs touchés par un accident ou une maladie grave entraînant une incapacité professionnelle temporaire ou permanente de bénéficier du remboursement des mensualités pendant cette période difficile.

En plus, prisées par les emprunteurs conscients des aléas économiques actuels, certaines compagnies proposent aussi des assurances perte d’emploi involontaire (PEI). Cela offre la possibilité aux assurés concernés par un licenciement inattendu de bénéficier d’une prise en charge des échéances de leur prêt immobilier pendant une période définie.

Il existe des assurances spécifiques pour les emprunteurs âgés ou présentant des risques aggravés de santé. Ces contrats permettent aux personnes ayant été refusées par les assureurs classiques d’obtenir tout de même une couverture adaptée à leurs besoins.

Bien entendu, chaque type d’assurance emprunteur a ses avantages et inconvénients. Vous devez bien étudier les différentes offres disponibles sur le marché afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre projet immobilier.

N’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé qui pourra vous guider dans cette démarche complexe et vous aider à trouver l’assurance emprunteur la plus avantageuse en fonction de vos besoins spécifiques.