Que savoir sur le compte à terme ?

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Que savoir sur le compte à terme ?

La création d’un compte à terme est, pour de nombreuses personnes, une belle opportunité de générer des revenus. Pour d’autres par contre, c’est juste un moyen de sécuriser ses fonds. Voici de précieuses informations relatives au compte à terme.

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Un compte à terme est un compte de dépôt à terme. En effet, avec ce compte, il est possible de faire des placements financiers au niveau d’une banque sur une période bien définie. Cela dit, l’épargnant fait une sorte de prêt à sa banque suivant un intérêt d’intérêt précisé au préalable. Ce taux peut varier en fonction du prêt et du délai de remboursement. 

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Concernant les paramètres des intérêts, vous aurez plus d’informations sur Hellomonnaie.fr. Par ailleurs, il existe des conditions de conformité pour créer un compte à terme puisque déjà, certains établissements fixent au préalable un seuil minimum de versement. 

Quels sont les types de compte à terme ? 

Il existe plusieurs types de compte à terme. Les plus connues sont le compte progressif et le compte à taux fixe.

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Le compte à terme à taux progressif 

Avec ce type de compte, l’investisseur est très souvent tenté de statuer sur ses capitaux sur un moyen terme. En effet, la rémunération dans ce cas est échelonnée. Autrement dit, les intérêts croissent en même temps que la durée d’immobilisation. 

Le compte à terme à taux fixe

Ici, l’épargne est fixée au départ. Peu importe la durée d’immobilisation du bien, le taux d’intérêt ne croît pas. Ce type d’épargne convient mieux aux investisseurs ayant déjà un plan sur leur bien. Ceux-ci ont souvent une date prédéfinie pour récupérer leur fonds.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte à terme ?

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte à terme ?

Le compte à terme (CAT) peut présenter plusieurs avantages pour les épargnants. Toutefois, il existe aussi des inconvénients qu’il faut connaître.

Les avantages du compte à terme :

  • Taux d’intérêt fixe : l’un des principaux avantages du CAT est son taux d’intérêt fixe qui reste garanti pendant toute la période contractuelle. Cela permet aux épargnants de prévoir leur rendement sans risque de perturbation par une baisse éventuelle des taux sur le marché financier.
  • Sécurité financière : le capital investi ainsi que les intérêts générés sont assurés par la banque auprès de laquelle a été souscrite l’offre. En cas de défaillance ou faillite de cette dernière, l’épargnant ne perd pas son argent mais peut récupérer la totalité de ses fonds.
  • Aucun frais caché : contrairement à certains produits financiers souvent assortis de nombreux frais annexés, le CAT ne comporte aucun coût supplémentaire au moment où il faut le souscrire.

Les inconvénients du compte à terme :

  • Rendement faible : le taux d’intérêt proposé par le CAT est souvent inférieur à celui des autres types de placement, comme les actions ou l’immobilier.
  • Indisponibilité des fonds : pendant la durée du contrat, l’épargnant ne peut pas retirer les fonds investis sans subir de pénalités financières. Cette contrainte peut être un frein pour les personnes ayant besoin de liquidités à court terme.

Comment ouvrir un compte à terme et quelles sont les conditions à remplir ?

Comment ouvrir un compte à terme et quelles sont les conditions à remplir ?

Pour souscrire à un compte à terme, il suffit de se rendre dans une banque proposant ce type d’épargne et d’y ouvrir un compte. Toutefois, certaines conditions doivent être remplies avant de pouvoir prétendre à cette offre.

Les conditions pour ouvrir un compte à terme :

  • Avoir la majorité légale : toute personne majeure, capable juridiquement peut souscrire à un CAT. Dans certains cas rares, les mineurs peuvent aussi en bénéficier mais avec l’autorisation écrite de leurs représentants légaux.
  • Disposer d’un capital minimum : chaque établissement financier détermine le montant minimum qu’il exige avant l’ouverture d’un CAT. En général, ce montant varie entre 1 000 € et 5 000 €.

Les étapes pour ouvrir un compte à terme :

  1. Renseignez-vous sur les offres des différents établissements financiers qui proposent des comptes à terme ;
  2. Analysez leurs taux respectifs ainsi que leur durée contractuelle afin de trouver celui qui convient le mieux à votre situation financière ;
  3. Contactez la banque choisie pour fixer rendez-vous avec l’un de ses conseillers afin qu’il puisse vous donner toutes les informations nécessaires sur son offre commerciale ;
  4. Lors du rendez-vous avec votre conseiller bancaire (celui-ci doit vous demander une pièce d’identité valide ainsi qu’un justificatif de domicile), signez le contrat et déposez les fonds nécessaires sur votre compte.

Avant de souscrire à un CAT, vous devez comparer les offres des différents établissements financiers, en intégrant la durée du contrat ainsi que le taux proposé, afin de pouvoir obtenir le meilleur rendement possible pour votre capital.