L’assurance financière permet de constituer un capital ou d’investir un capital disponible. Cependant, trouver la meilleure assurance financière parmi les nombreuses qui existent n’est pas chose aisée. Ainsi, pour vous alléger la tâche, cet article, vous donne 5 conseils qui vous permettront de choisir la meilleure assurance financière.
Plan de l'article
Bien définir son projet
Souscrire à un contrat d’assurance financière peut vous aider à faire face à plusieurs besoins. En effet, il peut en premier lieu, vous aider à constituer une épargne ou encore à valoriser une épargne existante. En second lieu, vous pouvez souscrire à une assurance financière dans le but d’apporter une garantie pour un prêt. En troisième lieu, votre assurance financière peut être destinée à générer des revenus complémentaires (immédiats ou futurs).
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Toutefois, le type de contrat d’assurance financière diffère selon le projet. Il est vivement recommandé de se faire accompagner par un professionnel pour cette étape.
Connaître les différents types de fonds
L’assurance financière propose principalement trois supports financiers donc vous pouvez faire le choix selon vos besoins. Les voici :
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- Les fonds en euros qui sont généralement constitués en majeure partie d’obligations et en minorité d’actions. En effet, l’observation des performances des fonds euros peut vous aider à apprécier la qualité d’un contrat d’assurance financière. Ils sont l’option idéale pour les assurés qui cherchent à sécuriser leurs investissements ou placements à moyen terme.
- Les unités de compte qui correspondent à des parts d’organismes de placement collectif (OPC). Les montants investis sur ce support ne sont pas garantis mais sont soumis à des frais importants.
- Les fonds euro-croissance qui tout comme les fonds en euros offrent grâce à leurs compositions une très grande sécurité à l’épargnant. Cependant, l’objectif de ce support est de procurer un rendement à long terme, qui surpasse celui des fonds en euros.
Bien choisir sa durée de placement
Avant de souscrire une assurance financière, il convient de connaître la durée d’engagement. En effet, cette durée dépend de votre projet. Il n’existe pas de durée légale pour les contrats d’assurances financières. Toutefois, il est important de souligner que l’assurance financière est plus attractive sur le long terme.
Cependant, pour bénéficier des avantages fiscaux, l’assuré doit s’engager sur au moins 8 ans.
Connaître les modalités de versement et retrait
L’un des principaux atouts de l’assurance financière est sa souplesse. En effet, avec elle, vos fonds ne font pas l’objet d’un blocage. Ainsi, vous pouvez faire librement des retraits ou procéder au rachat partiel ou total de vos fonds à tout moment. Vous avez également la possibilité de verser de l’argent sur votre compte quand vous le voulez. Veillez à vérifier ces modalités avant de souscrire à un contrat d’assurance financière.
S’informer sur les frais de l’assurance financière
La meilleure assurance financière est celle qui demande le moins de frais possible. Ces frais comportent :
- les frais d’entrée qui sont généralement nuls ;
- les frais de gestion des fonds qui sont généralement prélevés par an sur votre épargne constituée ;
- les frais de sortie correspondent aux frais de rachat, de sortir en rente et en capital dans le cas de la clôture de votre assurance financière.
N’oubliez pas les frais d’arbitrage. Ils sont prélevés par l’assureur en cas de modification de la nature d’un actif.
Comparer les offres du marché
Pensez à bien comparer les offres du marché pour trouver la meilleure assurance financière. Effectivement, chaque assureur a ses propres prestations et il est difficile de s’y retrouver sans une analyse minutieuse. Les comparateurs en ligne peuvent vous aider à faire votre choix.
Commencez par déterminer vos besoins : souhaitez-vous une assurance vie ou une assurance décès ? Vous pouvez aussi opter pour des assurances plus spécifiques qui répondent à un besoin précis comme l’assurance obsèques ou l’assurance dépendance.
Comparez les tarifs des différentes compagnies d’assurances. La cotisation varie selon le produit que vous avez choisi, mais aussi selon votre âge et votre état de santé. N’hésitez pas à demander plusieurs devis afin d’avoir une vision globale du marché.
Intéressez-vous ensuite aux garanties proposées par chaque assureur. Vérifiez que les garanties correspondent bien à vos attentes et que la prise en charge des frais médicaux est suffisante si vous souscrivez une assurance maladie complémentaire.
Soyez attentif aux exclusions éventuelles mentionnées dans le contrat d’assurance : certaines pathologies ne sont pas prises en charge, ainsi il faut savoir ce qu’il couvre exactement pour éviter toute mauvaise surprise.
Prendre son temps avant de choisir sa compagnie d’assurances permettra de trouver celle qui correspondra vraiment au profil recherché tout en ayant le tarif adapté à son budget.
Prendre en compte les clauses d’exclusion et les garanties optionnelles
Une fois que vous avez bien examiné les garanties, vous devez prendre en compte les clauses d’exclusion. Il s’agit des situations dans lesquelles l’assurance ne prendra pas en charge vos frais. Par exemple, si vous souscrivez une assurance voyage et que vous pratiquez un sport extrême non couvert par l’assureur, votre accident ne sera pas pris en charge. Vous devez lire attentivement toutes les exclusions mentionnées dans le contrat avant de signer.
Certaines compagnies proposent des garanties optionnelles. Ce sont des prestations supplémentaires qui peuvent être intéressantes pour certains assurés mais inutiles pour d’autres. Prenez le temps d’étudier ces offres complémentaires afin de voir si elles correspondent à vos besoins : assistance au quotidien (aide ménagère), assistance juridique…
N’hésitez pas à poser toutes vos questions à votre agent ou courtier d’assurances ; c’est son métier ! Si la lecture du contrat reste difficile pour vous, demandez-lui simplement de clarifier certains points importants sur l’assurance financière choisie.
Se renseigner sur la tarification, les garanties proposées, ainsi que les clauses et options incluses, permettra aux clients potentiels de savoir exactement ce qu’ils achètent lorsqu’ils signent un contrat avec leur assureur. Choisir sa meilleure assurance financière n’est jamais facile, alors prenez le temps nécessaire avant de faire votre choix et comparez plusieurs contrats afin d’avoir une idée globale du marché.
